생애주기에 맞춘 포트폴리오 설계

나이와 자산 규모에 따라 비중을 바꿔가는 것이 핵심입니다. 한 가지 전략을 평생 고집하지 않습니다.

단계	목표 자산	포트폴리오 구조	핵심 실행
1단계 · 형성기 (20~30대)	종잣돈 1억	S&P500 40%·글로벌 30%·국내 20%·채권 10%	저축률 30%+, 자동이체 투자
2단계 · 성장기 (30~40대)	3억~6억	투자 비중 30~50%	연금계좌 활용, ETF 자동매수
3단계 · 안정기 (40~50대)	8억~12억	배당 ETF·채권·리츠 중심	현금흐름 전환

※ 전 단계 공통 원칙: 비상금 6개월 · 분산 투자 · 장기 유지 — 소비 계좌 분리로 의지력에 기대지 않는 구조를 만듭니다.

맞춤 진단

내 조건으로 직접 계산하는 자산배분 & 목표 도달 진단

시나리오 모델의 리스크 기준, 시뮬레이션·계산기의 복리 공식을 결합해 3페이지 리포트로 요약합니다.

현재 나이 (세) 은퇴 목표 나이 (세) 현재 투자자산 (원) 월 투자 가능액 (원)

위험 성향

안정형 중립형 공격형

※ 주식(위험자산) 비중 기준 — 안정형 10~40% · 중립형 30~75% · 공격형 55~95%. 금융투자협회 표준투자권유준칙의 5단계 투자자성향 분류(안정형~공격투자형)를 3단계로 단순화해 참고했습니다.

목표 자산 설정 방식

목표 자산 직접 입력 4% 룰로 자동 계산

목표 자산 (원)

시나리오 모델 기준 활용

위 3페이지 리포트는 자산군 단위 참고용 진단입니다. 개별 기업·ETF 점검은 아래 기준을 참고하세요.

재무 부실위험 진단 Z'-Score 2.90 초과 안전 1.23~2.90 회색지대, 1.23 미만 부실위험. 개별 기업 주식·채권 보유 시 참고.

ETF 괴리율 · 추적오차 ±0.3% / 연 1% 기준 괴리율은 ±0.1~0.3% 이내, 추적오차는 연 1% 미만이면 대체로 정상 운용 상태.

샤프지수 · MDD MDD -35% 초과 주의 샤프지수 1.0 이상이면 위험 대비 수익 양호, MDD -20% 이내면 낙폭이 상대적으로 작은 편.